Portabilidade de crédito imobiliário: reduza sua taxa e economize
Um passo a passo direto sobre como transferir seu financiamento para outro banco, reduzir o CET e aproveitar as melhores condições do mercado — com base na Resolução CMN 4.292/2013 do Banco Central.
Simular portabilidadeO que é portabilidade de crédito imobiliário?
Portabilidade é o direito de transferir seu financiamento imobiliário de um banco para outro em busca de condições melhores — normalmente uma taxa de juros mais baixa. O saldo devedor é quitado pelo novo banco, e você passa a pagar as parcelas restantes com as novas condições, mantendo o mesmo imóvel como garantia.
A prática está regulamentada pela Resolução CMN 4.292/2013, que proíbe o banco de origem de cobrar tarifas para efetuar a transferência.
Por que fazer a portabilidade?
Redução do CET
Diminua o Custo Efetivo Total do seu financiamento, economizando de 10% a 30% ao longo do contrato.
Direito garantido por lei
A Resolução CMN 4.292/2013 assegura a portabilidade sem custo para o cliente pelo banco de origem.
Sem novo ITBI ou escritura
A portabilidade mantém a mesma matrícula do imóvel — você não paga ITBI nem lavra nova escritura.
Requisitos legais
- Financiamento em dia (sem parcelas em atraso).
- Contrato de financiamento imobiliário para pessoa física.
- Imóvel residencial ou comercial financiado pelo SFH ou SFI.
- Documentação pessoal, renda comprovada e certidões atualizadas.
Passo a passo para solicitar
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Escolha a melhor proposta
Analise CET, taxa nominal, seguros e prazo. Nossa equipe explica cada linha da proposta.
Solicite ao banco de origem
Peça formalmente o demonstrativo de evolução do saldo devedor. O banco tem 5 dias úteis para responder.
Contraproposta (opcional)
O banco atual pode oferecer uma retenção — cobrindo a taxa da concorrência para manter você como cliente.
Formalize com o novo banco
Assine o novo contrato, faça o registro em cartório e o banco de destino quita o saldo com o antigo.
Nova parcela em conta
A partir do mês seguinte, sua parcela cai. Todo o processo leva de 30 a 45 dias.
Como o CET impacta sua economia
O Custo Efetivo Total (CET) reúne juros, seguros (MIP e DFI), tarifa de administração e demais encargos. Comparar apenas a taxa nominal esconde diferenças relevantes: dois contratos com a mesma taxa podem ter CETs muito diferentes. Na simulação da GAVA, exibimos o CET de cada proposta para você comparar o custo real do financiamento.
Perguntas frequentes
O banco de origem pode recusar a portabilidade?
Não. A portabilidade é um direito do consumidor e a instituição de origem é obrigada a fornecer as informações em até 5 dias úteis.
Preciso pagar ITBI novamente?
Não. A portabilidade mantém a mesma matrícula e a mesma propriedade — não há nova compra e venda, portanto não incide ITBI.
E se o meu banco atual oferecer uma contraproposta?
Isso é comum e se chama retenção. Compare a nova oferta com a proposta do banco de destino considerando o CET, não só a taxa nominal.
Vale a pena portar no início ou no final do financiamento?
Nos primeiros anos, quando a maior parte da parcela é composta por juros, a economia é substancialmente maior. Ainda assim, a simulação é o único caminho seguro para decidir.
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